AGIPI ASSURANCE-VIE
Objectifs
Grâce à l’assurance vie AGIPI vous avez la possibilité de créer votre patrimoine progressivement. Chaque versement est investi sur des fonds variés choisis au moment du versement. Pour les moins avertis des épargnants, le choix peut être piloté par AXA. A quels besoins le contrat d’assurance-vie répond-il :
- Amorcer ou compléter la constitution de son patrimoine.
- Epargner pour préparer un projet d’achat.
- Anticiper des dépenses futures comme les études des enfants.
- Préparer sa retraite.
- Préparer sa transmission.
ASSURANCE-VIE AGIPI
Quels sont les avantages de l’assurance-vie AGIPI :
- Les versements sont souples et à votre main.
- Le choix des fonds est corrélé à votre profil d’épargnant.
- Les arbitrages des placements de votre épargne sont réalisables à tout moment.
- L’épargne est disponible en cas de besoin, en quelques jours.
- Les règles fiscales sur les intérêts sont avantageuses.
- Cette famille de contrat n’entre pas dans la masse successorale (néanmoins, le contrat peut être soumis à des prélèvements fiscaux pour les versements réalisés après l’âge de 70 ans).
- La clause bénéficiaire permet de flécher votre transmission vers les personnes de votre choix. Désignation libre du bénéficiaire du contrat.
Quels sont les réels bénéfices pour vous ?
- Des intérêts plus importants que les livrets sur la durée.
- Une fiscalité faible : Une fois investi, seuls les intérêts sont taxés. Le Prélèvement forfaitaire unique (30%) sur les intérêts est le taux de prélèvement le plus élevé. Des taux inférieurs à 30% sont applicables pour des contrats plus anciens ou une situation fiscale avantageuse de l’épargnant (IR).
- Des abattements fiscaux : En fonction de l’âge du contrat, la fiscalité diffère. Passé les 8 ans du contrat, pour tout retrait, un abattement sur les intérêts est à prendre en compte pour calculer la taxation. De 9200€/an pour un couple et de 4600€/an pour un célibataire.
- Une liquidité immédiatement disponible : Les retraits sur les contrats d’assurance-vie AGIPI sont généralement réalisés en 15-20 jours maximum.
- Une transmission facile et parfaitement fléchée aux bénéficiaires de votre choix.
- Des droits de succession inexistant pour tout versement avant 70 ans (plafonné à 152 000€ par bénéficiaire.
A qui s’adresse ce type de contrat ?
Nous devons tous posséder un contrat d’assurance-vie. En effet, il est souhaitable d’en ouvrir un dès le plus jeune âge afin de bénéficier de tous les avantages liés à son ancienneté.
Les critères à prendre en compte pour choisir la nature des placements sur votre contrat d’assurance-vie :
- L’objectif du placement (Retraite, projet long/court terme, transmission,…).
- La durée envisagée de ce placement.
- La liquidité des investissements choisis en rapport avec les risques de besoins soudains de retrait.
- Le rendement recherché.
- Les risques de perte en capital acceptés.
- L’appétence aux placements responsables.